في دولة الإمارات العربية المتحدة، من الشائع للأفراد، الإماراتيين أو المغتربين، الحصول على تمويل السيارات أو قروض السيارات لشراء سيارات جديدة أو مستعملة. تقدم البنوك وشركات التمويل عروضاً وخدمات متنوعة متميزة وتختلف في مزاياها من جهة وشروطها ومعاييرها من جهة أخرى. يجب الاعتراف بأن معظم البنوك تتعامل مع عملائها بشروط مرنة، خاصة فيما يتعلق بالسداد، ونستعرض من خلال المقالة أهم المعلومات حول حاسبة تمويل السيارات وأبرز جهات التمويل.

تمويل السيارات

يشير مصطلح "تمويل السيارات" إلى مجموعة المنتجات المالية المتاحة التي يمكن للناس من خلالها الحصول على السيارة عن طريق الدفع غير المباشر. غالبًا ما تقدم البنوك والمؤسسات المالية هذا النوع من التمويل، بحيث يمكن للمقترض أن يدفع للتاجر على الرغم من افتقاره للمال. وبالتالي، يسمح تمويل السيارة للمقترض بشراء سيارة عن طريق اقتراض المال، ثم الدفع للتاجر.

وشركات التمويل هي مؤسسات مالية تقدم خدمات غير مصرفية ولا تستوفي التعريفات القانونية للبنوك. تقدم هذه الشركات بعض الخدمات المالية للعملاء أفضل من البنوك في بعض الأحيان، خاصة للعملاء الذين لا تستطيع البنوك خدمتهم بكفاءة. على سبيل المثال: تمويل السيارة أو صرف الشيكات لذوي الدخل المحدود.

هناك حوالي 27 شركة تمويل عاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة. تقر معظم شركات التمويل هذه أن الحد الأدنى لمبلغ قرض السيارة هو 20000 درهم. بحيث تغطي الشركة 80٪ من قيمة السيارة، و 20٪ دفعة أولى يدفعها المقترض.

حاسبة تمويل السيارات

وتقدم أغلب البنوك وجهات التمويل حاسبة تمويل السيارات من خلال المواقع الخاصة بهم، ولكن بالطبع هناك حاسبة تمويل السيارات التقليدية والتي يمكنك من خلال عدة معادلات بسيطة.

ويمكنك حساب اقساط سيارة ببساطة عن طريق الحسبة التالية:

• المقدم -  سعر السيارة =  قيمة القرض

• الفائدة (قيمة القرض  X  نسبة الفائدة) X عدد سنوات التقسيط  = فوائد القرض

• قيمة القرض + فوائد القرض = إجمالي القرض

• إجمالي القرض / عدد الشهور = قيمة القسط الشهري   

فعلى سبيل المثال إذا كانت قيمة السيارة 50,000 ريال والدفعة المقدمة 20 % و نسبة الفائدة 5.5% .

1- نحسب قيمة الدفعة المقدمة : قيمة السيارة × نسبة الدفعة المقدمة

50000× 20 % = 10,000ريال

2- نحسب المبلغ الباقي للتقسيط بعد دفع الدفعة المقدمة : قيمة السيارة – الدفعة المقدمة

50000– 10000= 40000 ريال

3- تحسب الفائدة السنوية للسنة الواحدة : المبلغ الباقي للتقسيط × نسبة الفائدة السنوية

40000 × 5.5% = 2200 ريال فائدة السنة الواحدة

4- تحسب الفائدة لخمس سنوات : فائدة السنة الواحدة × عدد سنوات التقسيط

2200 × 5 = 11000 ريال فائدة خمس سنوات للشركة

5- نحسب قيمة السيارة مع الفوائد : المبلغ المتبقي لقيمة السيارة + فائدة الشركة لخمس سنوات

40000+ 11000 = 51000 ريال قيمة السيارة النهائية

6- نحسب القسط الشهري لمدة خمس سنوات : قيمة السيارة بالأقساط ÷ عدد الأشهر لخمس سنوات

51000 ÷ 60 = 850 ريال لكل شهر .

شركات تمويل السيارات

وبعد الحديث حول حاسبة تمويل السيارات نستعرض بعض المعلومات حول أبرز شركات تمويل السيارات في الامارات لعام 2022:

شركة الفطيم التجارية

تقدم شركة الفطيم التجارية، التي تمتلك شبكة شاملة من معارض السيارات ومراكز الخدمة، خدمات قروض وتمويل السيارات.

• تمويل السيارات: تستطيع الحصول على السيارة التي ترغب بها بغض النظر عن نوعها وطرازها. فضلًا عن اختيار عروض التمويل الإسلامي وخطط التمويل العادية.

• قروض السيارات: وهي الطريقة الشائعة والسهلة لدفع ثمن السيارة، حيث تتيح إمكانية تسديد القيمة الإجمالية للسيارة من خلال تسديد 20٪ كدفعة أولى وعدد محدد من الأقساط الشهرية المتساوية.

• التمويل الإسلامي: تقدم شركة الفطيم لعملائها خدمة التمويل الإسلامي الذي يتماشى وتعاليم الشريعة الإسلامية.

• عقد الشراء الشخصي (PCP): يتيح لك هذا العقد ثلاثة خيارات عند نهاية مدة العقد:

• استبدال سيارتك الحالية بسيارة جديدة.

• الحفاظ على السيارة ودفع القسط النهائي.

• إعادة السيارة إلى وكيل السيارة.

دار التمويل

أسست دار التمويل في عام 2004، وهي إحدى أقدم شركات التمويل المستقلة في الإمارات العربية المتحدة، وتقدم خدمات التمويل للأفراد والتمويل التجاري على حدٍ سواء.

• تمويل السيارات الجديدة والمستعملة

• معدل الفائدة السنوي لتمويل السيارات الجديدة %7 – ثابتة

• معدل الفائدة السنوي لتمويل السيارات المستعملة %8 – ثابتة

• الحد الأدنى لمبلغ القرض هو ‏‎15.000‎‏ درهم، والحد الأقصى هو ‏‎250.000‎‏ درهم، مع وجود استثناءات.

• تمويل سيارات شامل يبدأ من %2.80 فقط يشمل تأمين شخصي ضد الحوادث مجاني ووثيقة تأمين السفر إلى 26 دول أوروبية “منطقة الشنغن”.

• بطاقة ائتمانية مجانية مدى الحياة.

أبو ظبي التجاري للتمويل الإسلامي

أسس من قبل بنك أبو ظبي التجاري في عام 2009، بهدف تقديم خدمات تتوافق مع الشريعة الإسلامية لعملائه.

• إمكانية التمويل حتى 1.5 مليون درهم

• فترات سداد مرنة تصل إلى 60 شهراً.

• إمكانية التمويل حتى 80٪ من قيمة السيارة.

• إمكانية تمويل التأمين على السيارة

• موافقات سريعة.

• وثائق بسيطة.

• فائدة 3.65% ولمدة 12 شهراً

• 50 نقطة تاتش بوينتس لكل 1000 درهم من مبلغ التمويل

آفاق الإسلامية للتمويل الشارقة

تقدم لك شركة آفاق الإسلامية للتمويل تمويل السيارات لمجموعة واسعة من المركبات الجديدة للأفراد المواطنين والمقيمين، والشركات من أسطول السيارات إلى المركبات الشخصية والتجارية.

• الحد الأدنى من مبلغ التمويل 15.000 درهم.

• مدة التمويل 5 سنوات للأفراد.

• 20% الدفعة الأولى

معايير الأهلية:

• الحد الأدنى لراتب الفرد 5000 درهم

• ألا يقل عمره عن 21 عامًا

• 60-65 عامًا كحد أقصى لاستحقاق التمويل